5 Saran Finansial Untuk Anda Yang Baru Bekerja

Apa yang anda rasakan saat pertama kali memasuki dunia kerja? Bahagia, penasaran, tidak sabar ingin mempraktekan ilmu dipelajari, akan menjadi mandiri, bebas dari gelar pengangguran?

Well, saya ucapkan selamat bagi anda yang berhasil memasuki dunia kerja. Baik itu yang memulai sebagai karyawan/pegawai atau merintis usaha sendiri.

Yang saya khawatirkan adalah saat anda mulai menerima gaji. Bingung mengatur penghasilan atau malah masa bodoh memanage-nya karena berpikir bahwa anda akan menerima gaji disetiap bulannya.

Namun perlu saya ingatkan, bahwa kesalahan-kesalahan kecil ataupun ketidaktahuan tentang finansial, ketidaktahuan cara memanage penghasilan, masa bodo terhadap investasi akan menjadi sebuah awal “kegagalan” finansial dimasa depan.

Karena, kesalahan dan ketidaktahuan ini akan terbawa terus (menjadi kebiasaan) hingga beberapa tahun anda bekerja. Ya, sampai anda sadar. Itu pun syukur jika bisa sadar, bagaimana jika tidak? Terbawa terus sepanjang masa kerja.

Saya jadi teringat saat saya menerima gaji 80%. Background saya Aparatur Sipil Negara di instansi Bea Cukai. Dalam menerima gaji di Kementerian Keuangan terbagi menjadi 3 tahap sesuai dengan status pegawai tersebut.

Status saya diawali dengan…

Calon Calon Pegawai Negeri Sipil menerima gaji Rp 800.000/bulan
kemudian naik menjadi…

Calon Pegawai Negeri Sipil menerima 80% gaji/bulan

terakhir..

Pegawai Negeri Sipil menerima gaji secara full setiap bulan.

Balik lagi… ke cerita 80% gaji…

Saat saya menerima 80% gaji, rasanya bahagia sekali. Bagaimana tidak, itu uang pertama terbanyak yang pernah saya terima hasil dari keringat sendiri. Saya anggap momen ini sebagai gaji pertama.

Saya yakin, semua orang pasti bahagia saat menerima gaji pertama dan… rasa bangga.

Apa yang saya lakukan terhadap gaji pertama?

1. Kasih ke orangtua
2. Traktir keluarga
3. Beli gadget
4. dan hal lainnya untuk berhedon ria…haha

Apakah anda melakukan hal yang sama? Itu wajar, namanya juga gaji pertama. Saya setuju jika gaji pertama dihabiskan untuk senang-senang.

Yang berbahaya adalah…

Efek gaji pertama ini diterapkan pada gajian ke 2, 3, 4 dan seterusnya. Karena tidak mampu mengontrol diri, karena bingung/tidak tau cara mengaturnya, dan sikap masa bodoh.

Pada akhirnya, setelah sekian lama kerja sudah punya apa? Isi rekening cuma lewat saja, investasi tidak ada, asuransi ah sudahlah, dan tabungan tidak punya.

Dari itu saya membagikan tulisan ini. 5 hal yang sebaiknya anda lakukan saat mulai bekerja dan menerima gaji. Percayalah bahwa saran-saran finansial ini akan bermanfaat untuk masa depan.

1.Budgeting

Budgeting adalah langkah awal yang sebisa mungkin dilakukan. Keberhasilan anda dalam melakukan budgeting ini akan membimbing kedisiplinan finansial.

Dalam sebulan… berapa biaya pengeluaran untuk :

1. Makan
2. Tempat tinggal
3. Pulsa dan internet
4. Tagihan listrik/air (jika ada)
5. Transportasi
6. Buku, makan enak (nongkrong/hang out dengan teman), pakaian
7. Tabungan
8. Investasi
9. Dan seterusnya…

Contoh diatas, saya bagi menjadi 8 bagian. Nah, bagian itu mari kita sebut sebagai pos atau akun. Jadi, ada pos/akun makan, pos/akun tempat tinggal dan seterusnya…

Budgeting itu apa sih?

Adalah membuat jatah masing-masing pos.

Misal…

• pos makan : Rp 1.500.000/bulan
• pos pulsa dan internet : Rp 300.000/bulan
• pos tabungan Rp 250.000/bulan

Awal membuat budgeting itu anda harus bersedia menghitung pengeluaran setiap pos terlebih dahulu. Atau anda dapat melakukan budgeting berdasakan petunjuk melalui tulisan saya pada cara mudah budgeting.

Apa kegunaan budgeting? Berguna sebagai kontrol dan evaluasi.

Jika ada yang over budget (pengeluaran lebih dari yang seharusnya), anda bisa mendeteksi di pos mana terjadi “keboncoran”.

“Oh kayaknya aku kebanyakan jajan deh bulan ini.”

“Nonton drama Korea tanpa wifi, idihhh aku jadi bolak-balik isi kuota.”

“Minggu lalu lagi ada promo buku, aku kalap beli buku >_<.”

So, dengan budgeting lebih gampang evaluasi kan… Evaluasinya, ngurangi jajan, download drakor pas ada wifi daripada nonton streaming, dan jatah beli buku bulan depan ditunda dulu.

2,3,4. Tahu Perbedaan Antara Tabungan, Investasi dan Dana Darurat serta mengisinya

Ini adalah saran nomor 2, 3 dan 4. Meskipun saya menjadikan dalam satu pembahahasan, namun  tetap saja berbeda antara tabungan, investasi dan dana darurat.

Apakah anda tahu perbedaan antara tabungan, investasi dan dana darurat? Apa fungsi dari ke 3 pos itu? Oh, jangan sebatas tahu saja, melainkan harus mengisinya juga 😁.

(*mengisinya : isi tabungan, lakukan investasi, siapkan dana darurat

Tabungan (2)

Adalah sejumlah uang yang ditabung untuk tujuan jangka pendek. Kalau saya, tabungan ini kurang dari 1 tahun.

Fungsi
Mendanai atau memenuhi tujuan jangka pendek.
Contoh, tiba-tiba gadget rusak, mau tidak mau harus segera dibeli. Nah, anda dapat menggunakan tabungan.

Atau sudah mempersiapkan dana travelling. Karena satu dan lain hal ternyata masih kurang, nah anda dapat menggunakan tabungan.

Jumlah
Tidak ada ketetapan. Anda bisa membuat target sendiri. Kalau saya menargetkan tabungan Rp 10.000.000. Jika sudah sampai target saya tidak perlu mengisi tabungan lagi. Alokasinya akan saya alihkan ke pos lain, misal investasi.

Namun jika anda merasa kesulitan menabung, mungkin dapat mencoba 5 tips serius agar bisa menabung meski gaji kecil ini.

Investasi (3)

Adalah menukarkan uang ke instrumen lain dengan harapan memberikan keuntungan/profit di masa depan (diatas 2 tahun).

Ada banyak jenis instrumen investasi yang bisa anda lakukan, bisa itu tanah, rumah, properti, saham, reksadana, emas, atau P2P Lending. Perlu saya tegaskan, bahwa investasi itu tidak perlu modal besar, bahkan anda bisa memulainya dari Rp 6000 saja.

Atau jika anda sudah punya simpanan, maka anda dapat mencoba investasi untuk Rp 5 juta pertama.

Berinvestasi meski penghasilan kecil? Kenapa tidak? Sudah saatnya anda mulai mecari informasi tentang jenis-jenis investasi.

Fungsi
Tujuan investasi bermacam-macam, ada yang untuk persiapan hari tua / dana pensiunan, biaya pernikahan, DP rumah dan seterusnya.

Baca juga investasi yang cocok untuk milenial sebagai investor pemula.

Dana darurat (4)

Adalah dana yang disiapkan saat anda tidak memiliki penghasilan sama sekali.

Fungsi
Dana darurat dikhususkan untuk persiapan pada kondisi tidak terduga ketika anda tidak memperoleh penghasilan selama beberapa bulan.

Memang bisa? Jelas dong, bisa saja kita tidak memperoleh penghasilan. Misal saja kena PHK, sakit, atau lainnya.

Dengan adanya dana darurat anda bisa “hidup” meskipun tanpa penghasilan sambil mencari pekerjaan baru.

Jumlah
Nilainya minimal 3 kali pengeluaran bulanan. Misalkan, pengeluaran bulanan anda Rp 4.000.000. Berarti besaran dana darurat 3 kalinya yaitu Rp 12.000.000. Jika anda bisa menaikan besarannya akan lebih baik, seperti 6 atau 12 kali.

Baca lebih jauh : cara saya mengelola dana darurat, kumpul, jumlah, cara simpan dan peruntukan.

Bagaimana cara mengisi 3 pos ini?

Caranya gampang-gampang susah karena butuh disiplin, selain itu harus mampu membagi penghasilan ke dalam 3 pos ini.

Cara Ke-1
Anda dapat mengisi dengan cara dicicil setiap bulan. Dicicil saat menerima gaji di hari pertama, bukan saat gaji tinggal “remah-remah” saja.

So, ketika gaji masuk, langsung disisihkan segera ke 3 pos ini. Jangan ditunda lagi.

Atau…

Cara Ke-2
Fokus menuntaskan 1 per 1. Dari ke 3 pos ini, saya membuat prioritas :

1. Dana Darurat
2. Tabungan
3. Investasi

Pertama, silahkan penuhi dana darurat sesuai target anda. 3, 6 atau 12 kali.

Kedua, silahkah menabung dengan nilai yang sudah anda tentukan, misal Rp 5.000.000.

Ketiga, baru mulailah berinvestasi.

Saya sendiri menerapkan cara pertama.

5.Kenali Batas Kemampuan

Banyak orang yang menerapkan prinsip berfoya-foya di awal bulan, berseret-seret kemudian. Bahkan sebagian tekor alias minus. Sebenarnya dia paham kondisi finansialnya, namun terlalu memaksakan diri untuk melakukan pengeluaran yang tidak seharusnya.

Contoh ekstrim, sudah tahu gaji tidak seberapa, lalu bergaya hidup bak sosialita. Ini kan bahaya.

Selain itu memaksakan diri untuk menabung dan berinvestasi juga berbahaya ketika gaji tidak cukup memenuhi kebutuhan hidup.

Jangan pernah memaksakan menabung dan investasi jika kebutuhan dasar masih sulit terpenuhi. Solusinya earn more, spend less atau keduanya. Tergantung mana yang mampu anda lakukan.

Nah, terakhir sih hindari utang konsumtif. Sudah jelas, utang untuk konsumtif adalah sesuatu yang diluar kemampuan. Ditambah menjamurnya aplikasi pinjaman online yang dapat disetujui hanya hitungan menit tanpa jaminan membuat banyak orang keenakan.

Padahal dibalik itu akan mengakibatkan finansial anda semakin buruk. Lihat saja, bunganya yang tinggi. Efek negatif lainnya saat anda tidak mampu membayar, maka anda akan diteror oleh debt collector, malu karena mereka menagih ke keluarga dan teman.

Jadi, hindarilah pinjaman yang bertujuan untuk hal bersifat konsumtif.

Kenapa Saya Tidak Menulis Saran “Berhemat”?

Dalam kamus saya tidak ada istilah berhemat. Hahaha… yang ada hanyalah mengubah nilai pos budget saya.

Misal, mengubah pos pulsa dan internet yang semula Rp 250.000/bulan menjadi Rp 150.000/bulan.

Saya akan berusaha bagaimana caranya dengan Rp 150.000 cukup untuk pulsa dan internet selama sebulan. Misal, mulai mematikan data saat tidur, mengurangi streaming youtube, dan memanfaatkan wifi sebaik-baiknya.

Selisih yang Rp 100.000 dikemanakan? Dialihkan ke pos lain dong 👌.

Mengapa harus mengubah pos budgeting? Terkadang prioritas berubah seiring munculnya target finansial baru.

Misal, tahun depan saya punya target finansial baru yaitu InsyaAllah akan membangun rumah orangtua. Saya sudah merencakan budgeting saya untuk tahun depan dengan mengeleminasi pos investasi, lalu mengalihkannya ke pos baru yaitu pembangunan rumah.

Kesimpulan

1. Lakukan Budgeting

2.3.4. Isi dan bedakan antara tabungan, investasi dan dana darurat

5. Kenali batas kemampuan

Source picture : pexels.com