Cara mengatur keuangan gaji 4 juta dapat dilakukan dengan maksimal bahkan bisa investasi dengan menggunakan rumus 70-20-10. Artikel ini ditujukan untuk yang masih lajang di mana biaya kebutuhan pokok tidak sebanyak orang yang berumah tangga.
Saya juga masih menerapkan rumus dalam mengelola penghasilan, hanya saja rumus yang saya gunakan berbeda. Kamu juga dapat mengadopsi rumus yang lainnya setelah membaca artikel ini.
Tulisan ini sebagai panduan dan gambaran, bagaimana proses penerapan rumus 70-20-10 dalam pengelolaan keuangan pribadi.
Cara mengatur keuangan gaji 4 juta
- Pisahkan Rekening Sesuai Alokasi
- Cukupi Biaya Hidup 70%
- Refreshing Dengan 20%
- Investasi 10% di Awal
- Konsisten
Cara Mengatur Keuangan Gaji 4 Juta
1. Pisahkan Rekening Sesuai Alokasi
Sebenarnya ada banyak rumus pengelolaan penghasilan yang tersedia dan yang paling umum adalah 50-30-20. Namun, tidak semua orang cocok menggunakan rumus ini, mengingat setiap orang memiliki penghasilan dan biaya hidup yang berbeda.
Secara sederhana, pendapatan seseorang dapat dibagi ke dalam tiga alokasi yaitu alokasi biaya hidup, alokasi rekreasi, dan alokasi investasi.
Sekarang mari kita bagi Rp 4 juta tersebut sesuai rumus 70-20-10 untuk mengetahui nominalnya.
| No. | Alokasi | Nominal |
|---|---|---|
| 1. | Biaya Hidup – 70% | Rp 2.800.000 |
| 2. | Rekreasi – 20% | Rp 800.000 |
| 3. | Investasi – 10% | Rp 400.000 |
| Total | Rp 4.000.000 |
Sekarang kamu sudah tahu besaran biaya yang akan dikeluarkan masing-masing alokasi. Lalu, pindahkan uang tersebut di rekening yang berbeda agar tidak bercampur satu sama lain.
Simpan alokasi biaya hidup di rekening bank utama yang setiap hari kamu gunakan. Letakkan alokasi rekreasi di rekening yang berbeda, sementara alokasi investasi langsung sisihkan ke instrumen investasi yang sudah kamu pilih.
Strategi ini sebenarnya sama saja seperti strategi amplop, yaitu memisahkan uang sesuai dengan peruntukkannya. Pada contoh ini, kita membagi menjadi tiga alokasi saja agar lebih mudah dan sederhana.
2. Cukupi Biaya Hidup 70%
Keberhasilan cara mengatur keuangan gaji 4 juta ada pada pengelolaan alokasi biaya hidup. Apakah 70% dari gaji atau setara dengan Rp 2.800.000 cukup untuk sebulan? Nah, ini yang harus kamu perhatikan.
Kamu harus melakukan berbagai trik agar uang tersebut cukup untuk pemenuhan biaya hidup selama satu bulan, mulai dari tempat tinggal, makanan, transportasi, pulsa, tagihan, toiletries, skincare dan biaya-biaya lainnya.
Mari kita anggap kamu ngekos dan memiliki kewajiban mengirim uang ke orangtua.
| No. | Biaya | Nominal |
|---|---|---|
| 1. | Tempat Tinggal | Rp 500.000 |
| 2. | Makanan | Rp 900.000 |
| 3. | Transportasi | Rp 300.000 |
| 4. | Pulsa + Tagihan | Rp 200.000 |
| 5. | Toiletries | Rp 75.000 |
| 6. | Skincare | Rp 125.000 |
| 7. | Kirim ke Orangtua | Rp 350.000 |
| 8. | Dana Jaga-Jaga | Rp 350.000 |
| Total | Rp 2.800.000 |
Saya anggap biaya kos-kosan Rp 500 ribu/bulan.
Makan 3 x 30 hari x Rp 10.000 = Rp 900.000. Tapi ini bisa jauh lebih murah jika kamu bisa masak sendiri atau masak nasinya saja.
Toiletries dan skincare pasti tidak habis dalam 1 bulan, jika kamu masih punya dana ini sebaiknya simpan saja untuk membeli kebutuhan tersebut di bulan berikutnya.
Dana jaga-jaga digunakan untuk kebutuhan mendesak, seperti sumbangan, orangtua butuh mendesak, keperluan darurat dan lain sebagainya. Namun, jika dana ini tidak digunakan sebaiknya ditabung (dialihkan di rekening khusus tabungan saja).
Bagaimana jika ingin beli pakaian, buku, atau barang lainnya yang tidak ada dalam daftar? Kamu dapat menggunakan uang tabungan yang disimpan dari “sisa” alokasi biaya hidup ini. Mentang-mentang ada uang sisa, kamu malah menghamburkannya. Jangan!
Lakukan upaya penghematan sebaik mungkin seperti mencari barang yang promo atau diskon, bayar tagihan lewat e-commerce yang tersedia voucher potongan, belanja di pasar dibandingkan swalayan, bawa botol minum yang diisi air di kantor dan sebagainya.
Tentu saja pembagian biaya hidup diatas dapat disesuaikan dengan kondisi masing-masing setiap orang.
3. Refreshing Dengan 20%
Kamu sudah bekerja dengan sangat keras, sudah sebaiknya kamu menghargai usaha kamu sendiri dengan mengalokasikan dana untuk refreshing yang menyenangkan. Dengan porsi 20% atau Rp 800 ribu ini sudah cukup besar bukan?
Makan di luar, hangout bareng teman, pergi ke taman, nonton bioskop, menginap di hotel atau kegiatan-kegiatan lainnya yang menyenangkan. Jangn sungkan menghabiskan jatah yang sudah kamu alokasikan untuk biaya refreshing ini.
Hidup harus seimbang (work life balance) antara pekerjaan dan kehidupan pribadi. Jadi, manfaatkan sebaik-baiknya penghasilan yang sudah kamu peroleh.
Seandainya, dalam satu bulan dana sebesar Rp 800 ribu ini memiliki sisa, sebaiknya sisihkan ke tabungan saja seperti yang dituliskan pada poin nomor dua diatas. Uang tabungan itu nanti bisa kamu manfaatkan untuk membeli kebutuhan lain atau sekedar memenuhi keinginan semata.
4. Investasi 10% di Awal
Kamu bisa mengumpulkan Rp 27,3 juta dari kegiatan investasi selama 5 tahun sebesar Rp 400 ribu/bulan dengan keuntungan 5% per tahun. Kamu bisa hitung sendiri melalui kalkulator investasi ini.
Investasi adalah alat yang kita gunakan untuk mencapai impian di masa depan, mulai dari persiapan pendidikan lanjutan, dana menikah, DP KPR rumah, DP kendaraan, bahkan dana pensiun.
Investasi dapat memberikan keuntungan dan melawan inflasi. Ada berbagai jenis instrumen investasi seperti emas, saham, reksa dana, SBN, EBA Ritel, P2P Lending, dan sebagainya. Kamu dapat mempelajari masing-masing produk investasi dengan belajar dan membaca di youtube dan google atau membeli buku bahkan mengambil kelas.
Tips dari saya adalah saat menerima gaji, langsung pada saat itu juga sisihkan 10%-nya ke investasi yang kamu pilih. Lakukan secara rutin dan konsisten. Dalam jangka panjang kamu akan merasakan hasilnya.
5. Konsisten
Pesan saya yang terakhir adalah lakukan keempat hal diatas dengan konsisten agar pengelolaan finansialmu semakin baik. Jika kamu berhasil melakukannya, maka kamu siap untuk mengelola penghasilan yang lebih besar lagi.
Demikian artikel ini, semoga cara mengatur keuangan gaji 4 juta dengan rumus 70-20-10. Semoga dapat membantu.
