Cara Saya Mengelola Dana Darurat : Kumpul, Jumlah, Simpan, dan Peruntukan

2.9K

Contoh nyata sudah terjadi sekarang ini, saat pandemi Covid-19 melanda. Ekonomi lesu, pendapatan berkurang, bahkan banyak yang kena PHK.

Jika seandainya anda termasuk yang kena PHK, apakah masih punya uang untuk membiayai hidup sehari-hari sampai wabah berakhir dan dapat pekerjaan baru?

Kalau seandainya setiap orang bisa nyiapin dana darurat, mungkin lockdown bisa diterapkan di Indonesia. Masyarakat tidak khawatir, karena bisa belanja kebutuhan dasar sampai 3 bulan ke depan.

Iya, saya tahu, tidak semua orang mampu secara finansial. Jangankan untuk punya dana darurat, untuk makan sehari-hari saja susah.

Maksud saya, semua orang itu adalah 70-80% orang Indonesia punya dana darurat. Nah, ini saja sudah dapat mengurangi beban pemerintah. 30% sisanya biar pemerintah yang “kasih” makan.

Ngomong-ngomong.

Saya tahu tentang dana darurat itu tahun 2018. Setelah tahu, akhirnya sadar. Ini bener juga ya. Gimana kalau seandainya saya di PHK? Meskipun peluangnya kecil karena saya ASN.

Tapi, gimana kalau kondisinya memang benar-benar terjadi? Tanpa dana darurat, mau hidup pakai uang dari mana?

Dulu saya mengumpulkan dana darurat satu tahun lebih. Akhirnya terkumpul yang nominalnya sebesar 6 kali pengeluaran bulanan.

Tulisan ini berdasarkan pengalaman saya pribadi. Saya akan share cara mengumpulkan, cara menyimpan, peruntukan, dan besaran dana darurat.

Dana Darurat Adalah

Penyelamat.

Iya penyelamat, saat anda tidak punya pemasukan sementara. Kasih contoh ekstrimnya PHK.

Hari ini PHK, memang besok langsung dapat kerjaan baru? Siapa yang jamin?

Jadi, dalam kondisi seperti ini anda masih bisa hidup bersama keluarga sampai beberapa bulan ke depan sembari mencari pekerjaan baru.

Makanya disarankan nominalnya itu berdasarkan pengeluaran bulanan.

Saat membuat budgeting, dana darurat diletakkan dalam skala prioritas. Posisinya tepat setelah pos “biaya hidup/cost living“.

Fungsi Dana Darurat

Apakah dana darurat dipakai saat kecelakaan kerja, perawatan saat sakit, atau bayar utang atau saat-saat darurat lainnya?

Tidak.

Peruntukkan dana darurat hanya 1 yaitu untuk membiayai hidup saat tidak punya penghasilan.

Iya, bagi saya pribadi fungsinya cuma 1 ini saja.

Bayangkan kalau anda menggunakan dana darurat untuk perawatan sakit. Anda tidak tau berapa lama sakit. Selama sakit otomatis tidak berpenghasilan. Terus, kalau dana darurat sudah dipakai untuk berobat, lalu untuk biaya hidup bagaimana?

Makanya, perawatan sakit amat disarankan menggunakan asuransi.

Dana darurat untuk kondisi darurat. Bukan berarti sakit, kecelakaan, biaya melahirkan atau bayar utang termasuk “kondisi darurat”.

Dalam dunia personal finance, sakit dan kecelakaan diarahkan ke asuransi. Sementara, biaya melahirkan dan bayar utang disiapkan pada alokasi terpisah.

Ingat, fungsi dana darurat cuma 1 yaitu untuk hidup selama beberapa periode tanpa punya penghasilan.

Besaran Dana Darurat

Ukurannya berdasarkan biaya hidup bulanan. Minimal anda punya dana darurat sebesar 3 kali.

Misal.

Pengeluaran bulanan untuk biaya hidup sebesar Rp 5.000.000. Berarti 3 kalinya adalah Rp 15.000.000.

Hitungannya termasuk :

1. Biaya hidup untuk makan
2. Biaya sewa tempat tinggal
3. Segala macam tagihan (listrik, air, internet dst)
4. Asuransi
5. Cicilan kredit

Jadi, dalam kondisi terburuk sekalipun, anda mampu bertahan hidup bersama keluarga selama 3 bulan kedepan, tanpa khawatir soal makan, tempat tinggal, asuransi dan utang.

Namun, alangkah baiknya jika menaikkan nominal dana darurat sebesar 6 kali sampai dengan 12 kali.

Saya sendiri sudah menyiapkan dana darurat sebesar Rp 20.000.000, dengan rincian pengeluaran Rp 3.000.000/bulan. Jadi sudah ada 6 kalinya.

Sementara kelebihan Rp 2.000.000 karena saya menyimpannya di deposito. Jadi, supaya nominalnya genap saja.

Evaluasi. Saya ingatkan untuk melakukan evaluasi jika terjadi perubahan pengeluaran. Misalkan anda sudah mengumpulkan sebanyak 6 kali pada saat masih lajang.

Ketika sudah menikah, maka otomatis jumlahnya naik. Maka anda harus menambah kekurangan dana darurat sesuai dengan kebutuhan saat ini.

Cara Menyimpan Dana Darurat

Simpan dana darurat di tempat yang mudah dicairkan. Pilihannya bisa di :

1. Rekening tabungan
2. Deposito
3. Reksa dana pasar uang
4. Emas.

Jika dibutuhkan sewaktu-waktu bisa langsung diambil, paling tidak dapat dicairkan paling lama dalam waktu 1 bulan.

Saya sendiri merekomendasikan disimpan di deposito, reksa dana pasar uang atau emas. Kenapa? Karena nominal dana darurat ini cukup besar.

Sangat disayangkan kalau cuma disimpan di rekening tabungan tanpa return sama sekali. Malah nilainya bisa berkurang karena inflasi.

Seandainya pun anda memilih rekening tabungan, pilihlah rekening tabungan tanpa biaya administrasi, misalnya Jenius BTPN.

Saya menyimpan dana darurat pada 2 deposito yang berbeda, yaitu di deposito Mandiri Syariah dan deposito BNI Syariah. Lumayan, saya dapat sebulan sekitar Rp 50.000 yang kalau disetahunkan Rp 600.000.

Kalau di deposito cairkan biliyet tidak boleh sembarangan. Makanya tenor yang saya ambil 1 dan 3 bulan.

Berikutnya reksa dana pasar uang, anda bisa mengalihkannya ke produk ini dengan imbal hasil sekitar 7% per tahun. Tergantung portofolio reksa dana itu sendiri.

Pencairan reksa dana bisa dalam seketika. Anda dapat menjualnya selama hari kerja Senin s.d. Jumat dan pencairan dana paling lama maksimal 7 hari kerja.

Terakhir, menyimpan dana darurat berupa emas. Anda dapat menyimpan dalam bentuk tabungan emas atau emas batangan. Emas ini cukup aman disimpan dan sangat mudah dicairkan.

Cara Mengumpulkan Dana Darurat

Sekarang anda tahu kalau nominal dana darurat cukup besar yang tidak mungkin dikumpulkan dalam satu waktu.

Saya sarankan dengan cara mencicil setiap bulan. Saya juga begini.

Jika saya dapat bonus dari kantor, saya alokasikan ke dana darurat agar terisi lebih cepat.

Kesimpulan

Dana darurat adalah dana yang digunakan ketika anda tidak punya penghasilan sehingga masih bisa membiayai hidup selama beberapa bulan ke depan.

Jumlahnya minimal 3 kali pengeluaran bulanan.

Simpan dana darurat ditempat yang mudah dicairkan. Karena nilainya yang cukup besar, saya sarankan yang diletakkan di tempat yang memberikan return.

Hello Finance, Make It Fun!