Pilihan Investasi Terbaik Untuk Rp 5 Juta Pertama Anda

[Update 26 Januari 2019] Perubahan informasi dan penambahan gambar.

[Update 23 Juli 2019] Pembaharuan informasi

Tahukah anda perbedaan antara menabung dan investasi?

Menabung adalah menyimpan uang. Ya, hanya sebatas menyimpan tanpa memperoleh hasil tambahan apapun malah beresiko menurunkan nilainya karena inflasi dan potongan administrasi setiap bulan.

Sementara itu, investasi adalah “menumbuhkan” uang dengan menukarkannya ke produk lain.

Berbicara soal investasi, pasti semua orang ingin berinvestasi, namun….

Dalam kenyataannya, ada saja alasan kenapa investasi masih belum berinvestasi. Beberapa diantaranya, butuh modal yang besar, pengetahuan yang minim, bagaimana memanagenya, bingung pilih yang mana dan seterusnya.

Investasi tidak boleh ditunda lho….kecuali jika anda memang tidak punya uang lebih, hehehe.

Saya memulai investasi sejak 2014, tepat 1 tahun setelah saya bekerja. Pilihan saya hanya 1 saat itu, yaitu investasi tanah yang saya beli di kampung karena harganya terjangkau untuk ukuran kantong saya.

Pada saat itu saya belum tahu jenis-jenis investasi.

Jauh berbeda dengan kondisi saya sekarang. Investasi saya semakin beragam. Mulai dari saham, reksadana, emas,  dan P2P Lending Syariah.

Dari perjalanan investasi selama 4 tahun ini, akhirnya saya menemukan jenis investasi terbaik versi saya yang…

• tidak perlu modal besar,
• tidak perlu ilmu yang dalam, dan
• 90% pasti untung.

Pertumbuhan profit hingga 15% pertahun!

Cara yang saya lakukan dalam berinvestasi adalah berkomitmen menyisihkan gaji setiap bulan ke alokasi investasi dan compouding (menginvestasikan kembali hasil investasi).

Investasi yang saya maksud bernama Peer to Peer Lending.

Apa itu Peer to Peer Lending

P2P (peer-to-peer) Lending adalah layanan jasa keuangan untuk mempertemukan Pemberi Pinjaman dengan Penerima Pinjaman dalam rangka melakukan perjanjian pinjam-meminjam melalui sistem elektronik/online.

Dalam praktik p2p lending ada 3 pihak yang terlibat didalamnya, yaitu :

1. Layanan Jasa keuangan
2. Pemberi pinjaman (lender/investor)
3. Penerima pinjaman (borrower)

Agar mendapatkan profit, tentu anda harus sebagai pihak Pemberi Pinjaman.

Sementara itu, Penerima Pinjaman pada hakikatnya mengaku berhutang kepada Pemberi Pinjaman, sehingga wajib mengembalikan uang yang dipinjam + feedback.

Feedback berupa margin yang harus dibayarkan sesuai dengan perjanjian, seperti persentase/bunga atau akad syariah.

Ada banyak perusahaan P2P Lending yang sudah terdaftar di OJK seperti Amartha, Ammana, Investree, ModalRakyat, Koinworks dan sebagainya.

Di OJK, jumlah P2P Lending yang terdaftar per April 2019 sebanyak 106 perusahaan. Data fintek p2p lending dapat dilihat disini.

Cara Menghasilkan Profit

Tentu saja cara menghasilkan keuntungan di jenis investasi ini anda harus sebagai investor/pemberi pinjaman/pemberi dana. Memberikan dana kepada peminjam, sehingga peminjam membayar cicilan margin kepada anda dalam tenor tertentu.

Sejak April 2018, saya tidak pernah berhenti investasi di peer to peer lending khususnya yang syariah.

Resiko

Setiap jenis investasi tentunya memiliki resiko, tidak terkecuali peer to peer lending. Jika anda tidak memaklumi resiko, maka anda dapat mencoba deposito saja yang menjanjikan keuntungan flat dalam jangka tertentu.

Adapun resiko yang mungkin dihadapi investor adalah gagal bayar karena peminjam mengalami kendala dalam bisnisnya atau permasalahan lainnya.

Masing-masing fintek memiliki solusi untuk meminimalisir resiko ini, diantaranya dengan cara :

1. Credit Scoring
2. Jaminan Kredit Nasional
3. Mencairkan jaminan peminjam
4. Melakukan mediasi kepada peminjam

Nah, manajemen resiko ini yang harus anda perhatikan sebelum berinvestasi di peer to peer lending. Pastikan anda memahami segala syarat dan ketentuannya.

Kenapa Memilih Peer to Peer Lending?

Setidaknya ada 3 alasan mengapa saya menetapkan peer to peer lending sebagai investasi terbaik bagi pemula dan bermodal kecil, yaitu :

1. Tidak butuh modal yang besar
2. Tidak perlu ilmu yang dalam
3. 98% pasti untung

Tidak butuh modal besar

Untuk berinvestasi di P2P lending anda cukup butuh modal yang kecil saja. Berikut ini beberapa daftar platform p2p lending dengan minimal investasi yang dapat anda lakukan.

Anda bahkan dapat berinvestasi mulai dari Rp 25.000 saja. Selain 4 daftar diatas, tentunya ada banyak plaform p2p lending lainnya yang sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan, seperti DanaSyariah.id, Investree.id, Danakoo.id dan lain sebagainya.

Tidak perlu ilmu yang dalam

Maksud saya, anda tidak perlu belajar sampai berbulan-bulan untuk mempelajari sistem dan cara kerja P2P Lending. Anda cukup register, memilih peminjam dan bidang usaha, lalu jenis perjanjian yang digunakan. Itu saja sudah cukup.

Bahkan P2P Lending menyediakan sistem credit scoring untuk meminimalisir resiko kerugian investor. Credit Scoring memudahkan dalam memilih borrower.

Jika saya bandingkan dengan jenis investasi lainnya seperti saham misalnya. Butuh waktu lama untuk belajar saham. Bahkan untuk sekedar belajar menggunakan aplikasi trading saham butuh waktu. Belum lagi, analisisnya : fundamental dan teknikal berikut variabelnya. Update berita-berita yang mempengaruhi psikologis pasar, dan lain-lain.

90% Pasti Untung!

P2P lending konvensional menjanjikan profit sekian persen pertahun. Artinya, margin yang diperoleh investor bersifat fix. Begitu juga dengan yang syariah, kebanyakan akad yang digunakan adalah akad Murabahah yang langsung menyebutkan margin keuntungan.

Jika sudah begini, maka profit pun sudah jelas di depan mata.

Bagaimana dengan 10% ? Tetap ada kemungkinan rugi, karena yang namanya investasi pasti terdapat resiko. Seperti yang sudah saya bahas, resiko adalah macet atau gagal bayar angsuran pokok dan marginnya.

Peer to Peer Lending yang Saya Gunakan

Pada bagian ini saya akan menjelaskan lebih lanjut tentang P2P Lending yang saya gunakan yaitu ammana.id dan amartha.com. Kedua fintek ini sudah mendapatkan ijin dari OJK atas operasinya dan berstatus syariah. Jadi, dijamin aman.

Ammana

Ammana tersedia dalam bentuk website dan aplikasi smartphone. Ammana memanfaatkan kemitraan dengan Lembaga Keuangan Mikro Syariah seperti BMT dan KSPPS. Ammana menyalurkan dana kepada mitra, lalu mitra melakukan pembiayaan terhadap pelaku usaha/borrower.

Cara kerja Ammana,- source : ammana.id

Dulu awal-awal saya menggunakan Ammana, minimal pembiayaan Rp 100.000, lalu sekarang sudah turun menjadi Rp 50.000. Pembiayaan di Ammana cukup menarik, karena besarnya dibagi berdasarkan harga perunit.

Misal : Dagang Sayur, besar pembiayaan Rp 1.000.000.

Pembiayaan diatas akan dibagi sebanyak 20 unit @ Rp 50.000.

Investor bebas ingin mengambil berapa unit. Setiap unitnya akan dikenakan biaya admin sebesar Rp 500 atau 1%. Sebelum membiayai pastikan anda membaca masa tenor, besarnya profit, kapan pokok dan profit akan dibayar serta jenis akad yang digunakan.

Saya sendiri bergabung di Ammana bulan Juli 2018. Saat ini saya hanya menginvestasikan kembali hasil investasi yang saya terima (compouding). Saya tidak menambah saldo sama sekali karena fokus ke Amartha.

Portofolionya sendiri cukup informatif. Terlihat pada screenshoot diatas jumlah angsuran, cicilan pokok (warna biru) dan profit (warna hijau) yang saya terima setiap bulannya.

Amartha

Amartha sudah beroperasi sejak tahun 2010. Sayangnya saya baru tahu tahun 2018.

Jika Ammana melalui mitra lembaga keuangan mikro syariah, berbeda dengan Amartha yang langsung mendanai ke pelaku usaha.

Pelaku usaha dikhususkan sekelompok ibu rumah tangga. Tidak sebatas membiayai, Amartha juga melakukan pemberdayaan terhadap ibu-ibu ini. Sistem yang digunakan pun tanggung renteng yang artinya apabila ada seorang pelaku usaha yang mengalami kendala pembayaran maka kelompoknya akan turut membantu.

Ada pembiayaan sektor produktif seperti perdagangan, perternakan, dan pertanian. Ada pula sektor non produktif seperti renovasi rumah dan biaya sekolah.

Terlebih lagi ada opsi asuransi Jamkrindo. Dimana Jamkrindo akan mengembalikan 75% modal investor apabila borrower mengalami masalah pembayaran. Dengan catatan, Lender diwajibkan membayar premi sebesar 1% dari modal yang berikan.

Di Amartha tidak ada sistem unit. Seorang lender harus membiayai secara penuh borrower. Besarannya pun beragam, dimulai dari Rp 1.000.000.

Sekali lagi, sebelum anda mendanai pastikan anda membaca akad, jenis bisnis, tenor, besar profit dan score borrower.

Marketplace pada amartha

Berikut ini tampilan portofolio (rangkuman) saya sejauh ini.Saya sendiri bergabung di Amartha bulan Mei 2018. Saat ini saya  menginvestasikan kembali hasil investasi yang saya terima (compouding) dan menambah saldo setiap bulannya.

Penutup

Bukan tanpa alasan mengapa P2P Lending Syariah saya pilih sebagai tempat investasi terbaik. Setelah perjalanan investasi 4 tahun ini, saya menemukan jenis investasi :

1. yang tidak butuh modal besar,
2. yang tidak perlu ilmu tinggi
3. 90% pasti untung.

Bingung memilih investasi untuk 5 juta pertama anda? Coba P2P Lending saja.

Selamat berinvestasi 😀.