Pengalaman Investasi di Ammana Fintek Syariah

4.8K

Pertama kali saya berinvestasi di Ammana Fintek Syariah pada Juli 2018. Pendanaan awal yang saya lakukan adalah Kios Perhiasan Emas sejumlah Rp 400.000.

Lalu, seiring berjalannya waktu saya melanjutkan investasi hingga 22 pendanaan yang berbeda dengan nilai total Rp 3.050.000. Memang saya tidak lama berinvestasi di Ammana karena menemukan p2p lending lain yang lebih ‘berpengalaman’ yaitu Amartha Mikro Fintek.

Namun begitu saya tetap membagikan pengalaman ini kepada anda sebagai refrensi. Sampai saat ini, masih ada 18 pendanaan yang masih berjalan dan yang paling akhir akan selesai pada Desember 2020.

Jika anda baru pertama kali dengan investasi ini, sebaiknya baca dulu Pengertian, Resiko dan Mitigasi Peer to Peer Lending.

Adapun yang akan saya bahas adalah :

1. Apa itu Ammana fintek Syariah
2. Bagaimana Cara Berinvestasi di Ammana Fintek Syariah
3. Pengalaman Saya Berinvestasi di Ammana Fintek Syariah

1. Apa itu Ammana Fintek Syariah?

Ammana Fintek Syariah adalah sebuah perusahaan peer to peer lending syariah yang menjembatani pendana/lender dengan peminjam/borrower, dalam hal ini para pelaku UMKM yang membutuhkan modal usaha yang melalui program pendanaan bersama / crowdfunding.

Secara legalitas, Ammana Fintek Syariah sudah terdaftar di OJK yang dapat anda cek pada link berikut ini. Untuk melihat peer to peer lending syariah lainnya sudah saya buatkan artikel 8 Daftar Peer to Peer Lending Syariah yang Terdaftar di OJK.

a. Apakah Ammana Peer to Peer Lending Syariah?

Jika melihat dari daftar yang dikeluarkan oleh OJK, Ammana Fintek Syariah berstatus syariah. Lebih jauh pada situsnya, Ammana telah terdafar dalam Dewan Syariah Nasional-MUI.

Dari akadnya sendiri menggunakan sistem bagi hasil antara pendana/lender dengan mitra lembaga keuangan mikro syariah mitra Ammana.

Dasar penentuan bagi hasil dilandaskan pada perbandingan antara proyeksi/estimasi dengan realisasi dari hasil pendapatan usaha yang diperoleh dari mitra-mitra nasabah/UMKM yang mendapat pendanaan dari Mitra Lender/Mitra BMT/KSPPS.

Kesimpulan saya bahwa Ammana Fintek Syariah memang peer to peer lending yang menggunakan prinsip syariah.

b. Resiko Berinvestasi di Ammana Fintek Syariah

Setiap jenis investasi pasti memiliki resiko. Kecuali jika anda berinvestasi pada deposito yang memberikan profit flat anda tidak akan rugi sama sekali.

Nah, karena Ammana adalah p2p lending maka resiko yang akan dihadapi oleh pemberi dana adalah gagal bayar. Perlu diketahui bahwa resiko gagal bayar memang resiko yang umum dalam investasi peer to peer lending.

Masing-masing perusahaan memiliki mitigasi dalam menanggulangi resiko tersebut. Ada yang menggunakan agunan, menggunakan asuransi, mediasi dan lain sebagainya.

Di Ammana sendiri jika diperhatikan, setiap pembiayaan menggunakan agunan sebagai jaminan.

Risiko pembiayaan atau gagal bayar ditanggung sepenuhnya oleh Pemberi Pembiayaan. Tidak ada lembaga atau otoritas negara yang bertanggung jawab atas risiko gagal bayar ini.

Layanan Pembiayaan Berbasis Teknologi Informasi merupakan kesepakatan perdata antara Pemberi Pembiayaan dengan Penerima Pembiayaan, sehingga segala risiko yang timbul dari kesepakatan tersebut ditanggung sepenuhnya oleh masing-masing pihak.

2. Cara Berinvestasi di Ammana Fintek Syariah

Saya akan mengulas bagaimana berinvestasi di Ammana. Mulai dari proses registrasi, cara membaca proyek, cara melakukan investasi/pendanaan dan cara membaca laporan portofolio.

Jumlah investasi yang dapat anda lakukan bervariasi, mulai dari Rp 50.000 saja. Dengan modal yang kecil ini anda sudah dapat menghasilkan passive income. Ammana Fintek Syariah cocok untuk investasi gaji kecil.

a. Cara Registrasi

Anda hanya dapat melakukan registrasi melalui aplikasi. Jadi, anda harus mengunduh aplikasi Ammana pada google play store atau apple store terlebih dahulu.

Lakukan pendaftaran sesuai langkah demi langkah hingga akun anda terverifikasi.

Saya mendaftar di tahun 2018. Sudah banyak perubahan pada sistem Ammana, termasuk proses registrasi. Namun, saya kira untuk proses registrasi ini amat mudah dilakukan, layaknya pendaftaran pada umumnya.

b. Cara Membaca Proyek

Memahami proyek yang akan anda danai itu amat penting karena menjadi dasar pertimbangan untuk melakukan pendanaan. Sebisa mungkin kita meminimalisir gagal bayar dari penerima dana.

Saya akan menjelaskan bagaimana membaca sebuah proyek.

Silahkan klik menu “Pembiayaan“. Pilihlah salah satu proyek. Saya contohkan seperti dibawah ini.

1. Nama jenis usaha
2. Mitra Lembaga Keuangan yang menjadi perantara
3. Sisa waktu penutupan proyek
4. Jumlah unit yang tersisa

1. Nilai per unit bernilai Rp 100.000. Nilai proyek ini Rp 10.000.000, berarti tersedia sebanyak Rp 10.000.000/Rp 100.000 = 100 unit.
2. Nilai bagi hasil per 1 unit
3. Upah pencairan senilai 1%. Harga per unit Rp 100.000, 1%-nya adalah Rp 1.000. Berarti anda harus membayar Rp 101.000 / unit.
4. Lama pembiayaan. Proyek ini akan berjalan selama 4 bulan.
5. Dalam proyek ini disebutkan diakhir periode. Berarti jika anda berinvestasi 1 unit, maka Rp 100.000 anda akan di bayar pada bulan ke-4 (saat tenor berakhir).
6. Dalam proyek ini disebutkan diakhir periode. Berarti jika anda berinvestasi 1 unit, maka bagi hasil Rp 3.600 akan dibayarkan pada bulan ke-4 (saat tenor berakhir).
7. Status pemohon : mengulang. Artinya, ini bukan kali pertama penerima pinjaman mengajukan pinjaman.
8. Jaminan
9. Jenis akad yang digunakan

Perhatikan angka 5 dan 6. Masing-masing proyek berbeda pembayaran pokok dan bagi hasil, bahkan ada yang dibayar perbulan.

c. Cara Melakukan Investasi

Mulai berinvestasi atau melakukan pendanaan amat mudah dilakukan. Silahkan klik menu “Pembiayaan“. Anda akan melihat daftar proyek yang berjalan yang dapat anda danai. Contoh seperti gambar dibawah ini.

Perhatikan nilai unit. Misalkan nilai unit Rp 100.000. Anda harus membayar Rp 101.000. Ada nilai upah pencairan didalamnya yaitu sebesar 1% seperti yang saya sebutkan sebelumnya.

Lalu pilihlah proyek yang anda inginkan. Setelah itu, klik “Danai“. Jika anda memang memiliki saldo akan otomatis menggunakan saldo tersebut.

Jika tidak, anda akan diminta mentransfer dana ke bank BNI/BNI Syariah. Biaya transfer akan dibebankan kepada anda jika menggunakan bank yang berbeda

d. Membaca Laporan Portofolio

Yang paling saya suka dari Ammana adalah kelengkapan informasi portofolio. Anda dapat mengetahui hingga ke detail pembayaran. Silahkan ke menu “Portofolio” seperti gambar dibawah ini.

3. Pengalaman Berinvestasi di Ammana Fintek Syariah

Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, bahwa saya beinvestasi sejak Juli 2018. Total ada 22 pendanaan yang saya lakukan. Nilainya pun tidak terlalu besar antara Rp 50.000 – Rp 500.000, karena saat itu saya sadar bahwa Ammana masih baru di industri fintek peer to per lending.

Jika di total, jumlah pendanaan saya Rp 3.050.000 dengan imbal hasil sebesar Rp 307.177.

Saya khawatir peminjam tidak dapat melakukan kewajibannya dengan mulus. Benar saja, jika saya mengecek ringkasan pembayaran yang saya terima tidak 100%. Ada yang terlambat sekitar 18% seperti gambar dibawah ini.

Karena saya memang paham investasi, jadi memaklumi resiko adalah hal yang biasa bagi saya. Tapi pengalaman saya ini tidak bisa dijadikan dasar apakah Ammana bagus atau tidak. Karena setiap jenis investasi pasti memiliki resiko.

Bahkan terakhir kali saya cek di situs Ammana memiliki nilai TKB90 = 82,68% (per September 2019)

TKB 90 adalah tingkat keberhasilan penyelenggara layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi dalam memfasilitasi penyelesaian kewajiban pinjam meminjam antara penerima pinjaman dan pemberi pinjaman dalam jangka waktu sampai dengan 90 hari terhitung sejak jatuh tempo.

Bahkan saya menerima email reschedule pembayaran angsuran yang tertunda (yang 18% tadi). Dari sini saya melihat bahwa Ammana berusaha memperbaiki kualitas layanan untuk para investor. Begini email yang saya terima.

Adapun hal-hal yang saya suka dari Ammana Fintek Syariah yaitu :

1. Berstatus syariah
2. Minimal pendanaan Rp 50.000
3. Aplikasi mudah digunakan
4. Laporan lengkap dan detail

Saran untuk Ammana : Ammana harus melakukan screening penerima dana dengan lebih ketat. Agar nilai TKB 90 paling tidak mencapai nilai 90%.

5. Penutup

Ammana Mikro Fintek Syariah merupakan peer to peer lending dengan menggunakan akad syariah dan sudah terdaftar di OJK serta Dewan Syariah Nasional MUI.

Anda dapat melakukan investasi untuk menghasilkan passive income pada platform ini. Penggunaan aplikasi yang mudah dan laporan angsuran detail sehingga memberikan informasi yang jelas kepada para investor.

Selain itu, investasi dapat dilakukan mulai dari Rp 50.000 saja. Sangat terjangkau bagi anda yang memiliki gaji kecil.

Hello Finance, Make It Fun